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Como conseguir um financiamento para empreender? Saiba mais!

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Segundo uma pesquisa coordenada pela Federação das Indústrias do Estado do Rio de Janeiro (FIRJAN), 76% dos jovens brasileiros (entre 25 e 35 anos) sonham em empreender.

Esse pequeno recorte da realidade nacional mostra a motivação para a realização pessoal, a busca pela qualidade de vida e a maior liberdade que ter o próprio negócio traz. No entanto, a barreira financeira impede a realização desse sonho e, por isso, muitos recorrem ao financiamento para empreender.

Identificou-se com essa realidade? Então, o artigo de hoje é para você! A seguir, listaremos algumas das principais opções de financiamento disponíveis para quem pensa em empreender. Confira!

Empréstimos bancários

Geralmente, essa é a primeira opção levada em consideração por aqueles que almejam ter o próprio negócio e precisam financiá-lo. Algumas instituições, como a Caixa e o Banco do Brasil, têm linhas de crédito específicas para novos empreendimentos, por exemplo.

Apesar de se tratar de uma opção mais fácil de ser encontrada, as taxas de juros cobradas podem não ser as melhores — principalmente para quem está começando um empreendimento do zero.

Isso porque elas costumam ser altas. E levando em consideração que, no início, o negócio apresenta uma lucratividade que serve, basicamente, para cobrir seus gastos de instalação e manutenção, o novo empresário pode contrair dívidas.

Capital próprio ou familiar

O capital próprio também é uma alternativa muito utilizada pelas pessoas que estão começando a empreender. Ele pode ser obtido com a venda de bens em propriedade do empresário e, como não há custos ligados ao financiamento, o montante obtido é gerido conforme a vontade do indivíduo.

No entanto, a desvantagem de utilizá-lo é que a pessoa fica restrita quanto à expansão do negócio. Isso porque só será possível reinvestir com o lucro obtido após a abertura do empreendimento.

Nesse caso, existe uma alternativa — o empréstimo familiar. Seus benefícios são: facilidade de consegui-lo (em comparação com as outras opções) e juros bem menores, sendo um atrativo para quem está começando.

No entanto, é importante ficar atento, pois muitos investidores do tipo vão querer ter responsabilidades de gestão. Outra questão diz respeito aos atrasos, que podem trazer indisposição entre os membros e, até mesmo, cobranças por resultados no negócio — o que vai pressioná-lo a ter sucesso rápido.

Investidor-anjo

O negócio que você pretende abrir tem alto potencial de crescimento? Então, uma opção de financiamento para empreender é recorrer aos investidores-anjo. Trata-se de pessoas físicas que procuram por negócios com alto potencial para apostar.

Tradicionalmente, eles investem em empresas que estão começando e têm planos de negócio bem estruturados. Essa é uma boa opção para quem está começando um empreendimento inovador, mas é preciso ter atenção às desvantagens também.

Entre elas, destacamos a porcentagem de participação cobrada, que pode variar de 10% a 50%, dependendo de cada caso, limitando os lucros futuros. O investidor-anjo também terá certo controle gerencial, o que pode gerar problemas (como o empreendedor ter de abrir mão do gerenciamento para atender aos requisitos preestabelecidos pelo financiador).

Crowdfunding 

Outra forma de financiamento para empreender é o crowdfunding — ou financiamento coletivo, como também é conhecido no mercado. Trata-se de contar com a participação de um grupo de pessoas (pode ser pequeno ou grande) que investe seus recursos financeiros no novo empreendimento.

Para tanto, o novo empreendedor em questão apresenta a ideia ao público por meio de um site de financiamento coletivo, estabelecendo o quanto precisa obter para custear a ideia e estipulando um prazo para a arrecadação. No Brasil, esse modelo de investimento tem ganhado cada vez mais adeptos ano após ano.

O interessante é que o modelo apresenta vantagens como a redução de riscos do investimento e, também, uma maior visibilidade para o negócio. Outro benefício é o feedback dos financiadores, que podem sugerir melhorias e aperfeiçoamentos para a empresa.

No entanto, existem também as desvantagens, como os projetos que precisam de grandes quantias. Além disso, as verbas servem apenas para o início do empreendimento, não sendo sustentadas em médio ou longo prazo. Há, ainda, a possibilidade de ter o negócio copiado por outra pessoa, visto que será preciso apresentar a ideia para obter o dinheiro.

Linhas de financiamento para empreender com condições especiais para franquias

Existem opções específicas de financiamento para empreender em franquias. Os próprios bancos têm parcerias para fomentar esse tipo de negócio com algumas franqueadoras, mas ainda há a possibilidade das financeiras.

Algumas delas, por exemplo, permitem pagamentos em 42 meses e obtenção de capital de giro para o início do negócio. A vantagem é que tais instituições oferecem até mesmo juros abaixo de 2% ao mês, para que o franqueado possa começar seu negócio com maior tranquilidade.

Existem, ainda, aquelas linhas de crédito específicas para a aquisição de mercadorias diretamente do franqueador, bem como as com antecipação de recebíveis. As vantagens de se apostar nesse tipo específico de financiamento para empreender é que o empresário pode suprir diretamente suas necessidades específicas.

A única desvantagem é que será preciso pesquisar para ver qual instituição oferecerá mais vantagens, o que pode levar algum tempo, principalmente se elas exigirem planos de negócios com pontos específicos.

Bônus: como fazer a escolha mais acertada

Antes de optar pelo tipo de financiamento para empreender, o novo empresário precisa levar em consideração alguns fatores — e o primeiro deles é estudar suas necessidades financeiras. Para tanto, ele deve considerar de quanto o negócio precisará para começar suas atividades e manter-se por algum tempo.

Além disso, é fundamental mapear as possibilidades de financiamento para empreender, levando sempre em consideração as vantagens e desvantagens de cada uma delas. Só assim será possível escolher a opção que mais se encaixa à sua realidade.

Por último, organizar as finanças sabendo dos juros, do capital de giro necessário, dos pagamentos e de outros detalhes importantes do negócio é essencial para não ter que fechar o empreendimento.

Falando em organização, ela é essencial não só para as finanças, mas também para todos os processos que envolvem a construção de um negócio. Quer saber como se organizar para ser um empresário de sucesso? Leia nosso artigo sobre o assunto! Até a próxima!

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